Conceptos Básicos
¿Cuándo Desaparecen las Consultas Duras de su Reporte de Crédito?
Las consultas duras permanecen dos años en su reporte de Experian. Aquí está el calendario exacto, cuándo baja el impacto en el puntaje y qué puede hacer antes.
Una consulta dura desaparece de su reporte de Experian dos años después de la fecha en que el prestamista revisó su crédito. Se elimina automáticamente y nada puede acelerar ese plazo. Lo que sí puede resolver antes es una consulta que nunca debió estar ahí.
El calendario de dos años, paso a paso
El día uno es la fecha de la consulta, no la fecha en que solicitó ni la fecha en que se cerró el préstamo. Desde ahí, la consulta aparece en su reporte de Experian durante 24 meses y luego desaparece por sí sola. Experian no envía aviso cuando ocurre, así que la única forma de confirmarlo es revisar una copia reciente de su reporte.
¿Cuándo baja el impacto en el puntaje?
El impacto en el puntaje y la visibilidad son dos cosas distintas. La mayoría de los modelos de puntaje dan más peso a las consultas de los últimos 12 meses y muchos dejan de contarlas por completo después de ese primer año. Así, una consulta puede seguir impresa en su reporte sin afectar su puntaje. Los prestamistas que revisan el reporte a mano todavía pueden verla.
La comparación de tasas se agrupa
Si comparó opciones de hipoteca, préstamo de auto o préstamo estudiantil, varias consultas del mismo tipo en un periodo corto suelen contarse como una sola consulta para el puntaje. Las solicitudes de tarjeta de crédito no se agrupan así, por lo que cada solicitud cuenta por separado.
Qué puede eliminar antes de que pasen los dos años
No puede eliminar una consulta que sea exacta y autorizada. Sí puede disputar una que no lo sea. Eso incluye una consulta que nunca autorizó, un duplicado de la misma solicitud, una consulta ligada a un acreedor que no reconoce y una consulta que continuó después de que retiró una solicitud. Cuando Experian está de acuerdo, la consulta se elimina antes en lugar de esperar el plazo completo.
Cómo revisar qué sigue en la lista
Obtenga un reporte actual de Experian y lea la sección de consultas línea por línea. Anote el nombre de cada acreedor y la fecha, y marque las que reconoce. Las que no puede ubicar son las que vale la pena disputar. Trabaje siempre con un reporte obtenido en los últimos días, porque una copia antigua puede mostrar consultas que ya vencieron.
Dónde entra ReadyVo
ReadyVo se encarga de la disputa por usted. Usted nos dice qué consultas de Experian no reconoce, nosotros preparamos y presentamos la disputa, y usted se queda con el resultado. Las consultas exactas siguen su curso de dos años y se lo diremos con claridad cuando sea el caso.